百行征信App已上线公测，可免费查询10次个人信用报告

个人征信是每一个人的“经济身份证”，与申请贷款、信用卡消费、买房买车等生活息息相关。

1月11日，全国首家持牌个人征信机构百行征信上线独立APP内测。百行征信发布公告称，百行征信App正式开始公测，计划到2020年3月31日结束。公测结束后，将根据用户反馈对百行征信App进行全面评估和优化，并正式推出服务。

此前，央行征信中心方面证实，央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询，在此前会有一段维护期，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。1月6日央行征信中心公告，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

百行征信主要是针对网络借贷等领域开展的个人征信活动，属于民间征信机构。百行征信的上线，将成为央行个人征信系统的重要补充。

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10次免费查询

目前，百行征信只在部分应用商店上线。新金融深度测试发现，苹果、华为应用商店可下载百行征信APP，小米、vivo、三星暂不支持下载。

经测试，用户需要阅读《百行征信移动客户端服务协议》以及《百行征信数据安全与隐私保护》，输入姓名、手机号、身份证号以及眨眼、张嘴、点头和摇头的人脸识别认证后，方可注册完毕。

新金融深度注册完毕后，点击“申请个人信用报告查询”，显示“您当前还有10次免费查询，点击‘确定’将使用一次”的提示。完成点击确定后，个人信用报告显示有身份信息（姓名、身份证号）、信贷记录中显示“系统中没有您的非循环贷款账户、循环贷款账户信息”。查询记录显示“系统中没有您的信用报告最近12个月被查询记录。”

百行征信App显示，主要提供信用资讯以及个人报告查询服务。关于盈利模式，在百行征信“App常见问题解答”中显示，目前百行征信客户端的查询服务是免费提供的。若未来实行收费制度，将通过推送消息、发布公告、页面提示等形式通知。

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系首张个人征信牌照

2013年国务院公布《征信业管理条例》，明确我国个人征信实行牌照制。

2015年1月，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司共八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。

2017年4月，在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上，征信管理局局长万存知明确表示：“八家进行个人征信开业准备的机构，目前没有一家合格，在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去”。

8家机构暂时不具备资格，才有了百行征信的诞生。2018年2月，中国人民银行发布的公告信息显示，百行征信有限公司获得人民银行准予行政许可决定书，宣布国内首张个人征信牌照诞生。百行征信之后,再无其他个人征信牌照发出。

百行征信App由百行征信有限公司开发。企查查数据显示，百行征信有限公司于2018年3月19日在深圳注册成立并落户福田，注册资本10亿元。

百行征信是中国第一家、也是目前唯一一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司。企查查股权穿透图显示，自律组织—中国互联网金融协会占股36%，芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信8家市场机构各占比8%。

据披露，截至2019年7月10日，百行征信已与976家机构签订了业务合作和信息共享协议，合作机构涵盖互联网金融、消费金融、中小金融和新金融等4大类18小类金融机构，与105家机构实现信息共享，个人征信生产系统采集借款人数逾6300万，信贷账户数1亿个。

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央行征信和百行征信互为补充

央行征信和百行征信在征信范围、查询次数、查询便利方面互为补充。

据了解，百行征信的个人信用报告是自己生成的，目前与央行个人信用报告的内容是相互独立的。

据测试，央行的个人信用报告会披露银行信用卡贷前审批、贷后管理和注销的记录等，百行征信会披露互联网金融、消费金融、中小金融和新金融机构等的征信记录，两者在征信范围上互为补充。

关于征信查询次数，“个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。”人民银行征信中心副主任王晓蕾表示，公众应充分利用这两次免费机会，定期查询自己的信用报告，及时发现问题并向记载这笔业务的发生机构提起异议。

而百行征信目前可有10次免费查询机会，用户有更多的机会查询自己的征信。

不过，专家提醒，个人信用报告并不是查得越频繁越好。王晓蕾表示，由于每次查询会被记录并在报告里显示，如果一个人在贷款前的一段时间内频繁查询个人征信记录，有可能被银行认为存在信用风险而谨慎放贷。

数据显示，2019年前11个月，个人信用报告本人查询共8482.6万次。其中，线下查询占比74%。人民银行在全国设有2100多个查询点，提供柜台、自助查询机查询；部分金融机构网点、部分地区政务大厅也布设了自助查询机等。另外，人民银行征信中心官方网站（）可提供互联网查询，而招商银行和中信银行则作为试点银行可提供网银查询。

百行征信的上线，让用户用手机即可查询到自己的征信。随着央行第二代个人征信系统的升级以及百行征信的上线，我国征信系统对个人信息采集将更加全面和复杂，应用的场景也更加全面，越来越多的人也将开始意识到个人信用的重要性。

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