60岁退休与63岁退休区别(附养老金计算公式)

2020-07-22 05:59 暖心人社

有些人担心未来延迟退休,知道未来延迟退休养老金会有怎样的变化?实际上,按照养老金计算公式,肯定是越晚退休养老金水平越高。让我们通过养老金计算公式分析一下,60岁退休和63岁退休养老金会有什么不一样?

养老金计算公式以浙江省为例

我们退休后的养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成,一些参加工作时间较早的人员由于养老保险制度的变化,会有额外的过渡性养老金计算,主要是针对缺少个人账户养老金的一种补偿。

60岁退休与63岁退休,有什么不一样?晚退休三年养老金高出多少?

 

基础养老金计算公式和个人账户养老金计算公式是国发2005年38号文件确定的,全国统一的。至于过渡性养老金是由各省市自行确定。

(一)基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

基础养老金影响高低的因素,主要有社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素。

平均缴费指数最难理解,说简单点,实际上就是如果我们平均按照100%的档次缴纳养老保险平均缴费指数就是1。关于视同缴费年限,有些地方有视同缴费指数,有些地方也直接按照平均实际缴费基数计算。

平均缴费指数是一的情况下,如果说60岁退休,缴费年限40年,可以领取40%退休上年度社会平均工资。如果是63岁退休,缴费年限变成43年,养老金也会变成43%的退休上年度社会平均工资。

假设60岁退休时的社平工资是6000元,基础养老金是2400元;63岁退休,社会平均工资按照每年10%的速度增长,三年后变成约8000元,这时候退休基础养老金就会变成3440元。

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(二)个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金相对好算,但是变化情况比较难。

个人账户养老金每年会根据国家公布的记账利率计算利息,2016年以来国家统一公布一般是7%~8%以上。再加上每月社保缴费以后,个人账户余额都会按照缴费基数的8%划入。

假设60岁退休时个人账户有7万元,按照每年增长7%的速度增加,63岁时会变成85753元。另外,后续三年社保缴费也不少,第1年按6000元基数、第2年6600元基数、第3年7260元基数,再加上一定的利息,大约能够新增2万元。这样63岁退休时,个人账户余额能有10.5万元。

根据国家统一的计发月数表显示,60岁退休个人账户计发月数是139个月,63岁则减少成了117个月。

60岁退休与63岁退休,有什么不一样?晚退休三年养老金高出多少?

 

这样60岁退休,个人账户养老金是503.6元;63岁退休,个人账户养老金是897.4元。

(三)浙江省过渡性养老金=退休上年度全省在岗职工月平均工资×1997年底前的平均缴费工资指数×1997年底前的缴费年限×1.4%。

假设平均缴费指数仍然是1,1997年之前的缴费年限那目前大约有17年,过渡性养老金能达到23.8%的退休上年度社会平均工资。过渡性养老金的计算年限都已经固定,不会再增加,但是社会平均工资会增加。

60岁退休,过渡性养老金是1428元;63岁退休,过渡性养老金是1904元。

60岁退休,养老金要比63岁低多少?

60岁退休的养老金是2400元+503.6元+1428元,合计4,331.6元;63岁退休养老金是3440元+897.4元+1904元,合计6,241.4元,养老金能每月高出1909.8元。

不过,这是退休时的养老金比较。实际上退休后养老金也会年年增长。按照浙江省的养老金调整方案,假设保持不变,每年会增加定额调整40元,缴费年限调整90元,养老金比例调整86~90元,三年大约增加660元左右。

60岁退休与63岁退休,有什么不一样?晚退休三年养老金高出多少?

 

因此,即使算上养老金增加,养老金差额仍然能达到1249.8元。而且退休以后养老金再次增加的话,增加的金额会更高一些,养老金差距还会逐渐拉开。

所以,如果不存在失业问题,很明显养老金是退休越晚越划算。希望国家能够大力保障老人的就业,让他们能够平稳到退休。

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