购房者请注意：北京首次公积金缴存上限不作调整！两大省钱信号来了！｜幸福热议

2020-11-12 11:00 幸福里APP

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又到了每年公积金缴存各项基数调整的时候了。大家这几天都在关心并询问今年公积金缴存上限会怎么调。住房公积金年度是从每年的7月1日至下一年的6月30日，并不是从每年1月日开始算的。所以公积金的各项基数的调整，也都是从每年的7月1日开始，包括缴存上限、缴存下限。

北京住房公积金管理委员会办公室发布了《关于2020住房公积金年度住房公积金缴存有关问题的通知》，和往年不同的是，今年公积金缴存上限首次没有出现调整，依然和去年一样，每月最高可以缴到6668元。

公积金缴存上限不调整给购房者传递出了什么信号？最大利好人群指向谁？公积金贷款购房的优势愈发明显，有何置业意见？

热点新政背后，也给购房者带来了一连串的问题和思考。

今天，关于这个问题，幸福热议邀请了房产专家为大家答疑解惑，下面我们来看看本地房产专家怎么说。

Q1:公积金缴存上限不调整给购房者传递出了什么信号？

@三联生活周刊：

过去很多年，因为住房公积金存在各种弊端，一直有各种声音呼吁取消。住房公积金制度的缺陷，主要是贷款额度太低，在高房价面前满足不了人们的购房需求，同时又存在各种使用上的限制等等。所以，住房公积金一直被很多人视为鸡肋，也引发了很多不满。

在很多一二线城市，公积金贷款在房价面前虽然只是杯水车薪，但是住房公积金的存在，还是能够帮助民众偿还房贷，也相当于提高了民众的购房能力。以北京为例，目前住房公积金的最高上限是6668元，一个双职工家庭，每个月的住房公积金收入最高可达1.3万元左右，大概可以覆盖250万元商贷每个月的月供。所以，如果住房公积金被彻底取消，民众的购房能力将更加大幅下降。

另外，住房公积金在税前扣除，还可以在很大程度上帮助民众避税。以北京来看，职工个人每月最高缴纳3334元，这部分收入都可以合法避税。2018年以来，我国开始实施子女教育、住房贷款利息、赡养老人等多项个税抵扣，如果取消住房公积金制度，相当于变相增加了民众的税收负担，使得最近几年个税改革的效果大打折扣。

Q2:不调整缴存上限，最大利好人群指向谁？

@京房子：

此前，根据每年北京职工月均工资的变化，北京每年公积金缴存上限都会随之增加，今年是首次出现不调整的情况。出现这一情况的原因，一方面是为进一步降低新冠肺炎疫情影响，给企业减负松绑；另一方面是优化营商环境。

不过，缴存上限是否提高，影响的是较高收入的公积金缴存群体，简单来说，就是工资高、单位福利好的群体，月缴存基数也就是月收入达到27786元以上的群体。对于普通职工影响不大。大家是根据收入来缴存公积金的，该交多少还是交多少。

根据今天的公告，2020住房公积金年度北京住房公积金月缴存基数上限为27786元。由于目前各个单位可以在5%到12%的公积金缴存比例之间自行确定，无需提供材料，无需审批，所以公积金中心还给出了不同缴存比例下，公积金月缴存上限的具体数字。

根据公告，2020住房公积金年度北京住房公积金月缴存基数上限为27786元。由于目前各个单位可以在5%到12%的公积金缴存比例之间自行确定，无需提供材料，无需审批，所以公积金中心还给出了不同缴存比例下，公积金月缴存上限的具体数字。

其中，缴存比例最高的12%，月缴存额上限为6668元，单位和个人各缴3334元。如果您的单位选择的是缴存比例最低的5%，那么月缴存额上限则为2778元，单位和个人各缴1389元。

此次公积金中心也公布了2020住房公积金年度月缴存基数下限，由于目前北京市2020年最低工资尚未公布，因此目前公积金月缴存基数下限也没有调整，仍然为2200元，领取基本生活费职工的月缴存基数下限为1540元。待市人社局公布北京市2020年最低工资时再作调整。

Q3:公积金贷款购房的优势愈发明显，有何置业意见？

@勇谈房产壹贰叁：

公积金贷款的利率要比银行商业贷款的利率低得多，这点大家都知道。以100万的房产为例，假设公积金贷款额度60万，商业贷款60万，按照同样都是基准利率贷款的情况下（公积金3.25%，银行商业贷款4.9%）30年贷款，公积金贷款比商业贷款少还20多万。如果贷款的更多那么少还的也就更多，所以这里建议如果资金情况允许能够都使用公积金贷款肯定选择公积金。

并不是任何缴纳公积金的朋友，都具备足额使用公积金贷款的条件。公积金贷款不仅仅有额度限制，而且额度计算方式也不同，这点要注意。公积金贷款这么好，肯定很多朋友都想用公积金贷款，但是想要用公积金贷款的条件也是愈发苛刻。除去额度有限制外，多数城市额度的计算方式也与你公积金账户的余额有很大关系。以我熟悉的一座城市为例，其公积金可贷款金额的计算方式是：贷款金额≤缴存账户余额×（14+已缴存年数）。所以说，如果你的账户金额不够，缴年限不够的话想要贷到足够的钱也是不现实的。换句话说，公积金贷款不是任何一个缴纳了公积金的朋友都可以使用的。

对于多数缴纳公积金的朋友，定期提取公积金还房贷是不错的选择。相信多数缴纳公积金的朋友都不具备或者说承担不了公积金贷款的苛刻条件，那么多数的朋友只有选择定期提取公积金。不过说句实话，公积金对于真正的房贷一族或者租房一族真的有很大的帮助。